目前担保公司存在的问题和发展之路
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时间：2017-12-14
一、序言
担保公司作为一种成立不久的担保机构，在相关业务执行以及管理手段上仍然处于探索阶段，近几年来，我国政府对担保公司的扶持力度不断加强，因此，担保公司应该抓住市场机遇，努力变革创新，找到制约自身发展的关键因素，找到一条适合自身发展的道路，通过调用技术性人才对公司进行管理，激发员工的工作热情，保证相关活动的顺利开展。
二、目前担保公司的现存问题以及所面临的挑战
（一）公司内部缺乏综合素质较高的管理人才
担保公司想要长久立足于市场，在敬重中占据优势地位，良好的人力资源师公司发展的基础保障。目前，担保公司的内部员工出现综合素质参差不齐的现象，随着互联网技术的普及，市场对管理人才提出了更高的要求，尤其是对担保公司而言，其财务管理人员更需要掌握经济、金融、法律、等相关知识，一些专业技能不强的人员会导致公司在项目审核过程中不能灵活的分析问题，致使公司出现错误担保的现象，此外，一些员工的工作积极性不高，责任意识不大，在实际工作中应付了事，这些都是担保公司潜在的安全隐患。
（二）市场监督机制有待提高
良好的市场监督机制是担保公司平稳发展的重要保障。但是就目前的市场行情而言，市场监督力度不足，导致价格恶性竞争的现象时有发生。根据国家明文规定，担保公司收取的担保费不能超过同期银行贷款利率50%，因此，具体的收费情况常常是公司与客户自己协商，但是由于市场监督力度不足，常常导致公司不按照規定收费，导致担保公司之间为了竞争，恶意改价，造成了市场的不稳定性。
（三）公司内部缺乏风险预警系统和资本补偿机制
担保公司的职责是保证银行的经济风险在合理范围内，但是其本身就存在着经营风险极大的特点。目前，很多担保公司由于受到市场变化的影响，不能够经受住巨大的竞争压力而纷纷破产，其主要原因在于公司内部缺乏有效且可靠的资本补偿制度和风险评估系统，这大大降低了担保公司的经营稳定性。此外，在加上担保公司需要承担银行百分之百的企业贷款风险，加大了担保公司的经营压力。
（四）公司内部缺乏完善的管理机制
由于担保公司的刚刚兴起，很多管理手段和管理理念仍然在探索过程中，许多担保公司发展不起来的主要原因就是公司内部的管理机制还不够完善，财务管理制度仍然处于比较混乱的状态，使得一些企业在缺乏可靠的资本补偿时不按照规章制度操作，从而给公司带来不必要的经营风险。与此同时，大多数担保公司在业务承包之前没有进行大量的前期调查，项目审批制度不够完善，在债务追偿制度的相关业务流程上缺乏执行力，使得员工在工作过程中具有盲目性和随意性。此外，由于公司管理机制的不够完善，担保公司经常出现为股东担保的现象，导致股东变相抽逃资金，使得公司遭受不必要的损失。有的财务人员不按照规定提取风险准备金，导致公司业务开展受到影响，严重影响了公司经营的稳定性。
（五）担保公司与银行以及客户间的关系有待提高
担保公司想要立足于市场，最重要的就是处理好自身和银行以及客户之间的关系，但是目前对于贷款客户选择方面，担保公司和商业银行之间存在很大的分歧。对于银行的客户选择而言，大多数选择一些信誉度良好，综合实力强，有良好的发展前景或者一些国家重点建设的产业等，而对于一些中小型企业而言却存在防备谨慎的心理。而对于担保公司的客户选择，则大多数是被银行筛选过的客户，一旦项目达成，其本身就存在很大的风险，但是由于要与银行达成合作，担保公司就必须要承担如此大的风险压力，降低了担保公司经营的稳定性。
三、担保公司平稳发展的具体手段
（一）加大对公司员工的培训力度
综合素质较高的管理人才是公司发展的关键因素，但是就目前担保公司的现状而言，想要全面提升自身的综合实力，首要任务就是加大对公司员工的培训力度，注重对员工精神、技能、责任意识的培养，鼓励员工对专业技能的学习，定期对员工的学习情况进行考察。此外，公司可以通过实施上赏罚制度，对一些考核成绩优秀的人给予奖励，对一些成绩较差的人开展思想教育，从根本上提高员工的整体技能，通过激励政策的实施，可以充分调动员工的工作热情，激发员工的内在动力，全面提高公司整体的实力水平。
（二）完善市场监督机制
想要改变当前担保公司恶意改价的局面，首要任务就是完善我国的市场监督机制以及与担保相关的法律体系，对于相关收费情况做到严格管理，对公司的收费制度以及业务执行情况进行定期抽查，确保担保公司能够按照相关法律要求执行相关业务，防止出现担保公司为了竞争而扰乱市场平稳发展的现象，增加市场的稳定性。
（三）在公司内部建立风险预警系统和资本补偿制度
良好的风险预警系统和完善的资本补偿制度是担保公司提升经营稳定性的关键。在建设资本补偿代偿的机制中，担保公司要按照规定提取风险准备金，作为担保方向债权银行代偿债务。与此同时，财政税收政策应尽可能的对新成立的担保公司做出优惠，并通过实行先征后返还和对担保业务收入和利润积累，免征营业税和所得税。此外，公司内部应该建立风险评估系统，对公司的任何一个项目都能做到风险评估，公司应该调动综合素质较高的人才对系统进行管理，提出规避财务风险的办法，并制定风险应急预案，一旦风险发生时，能够最大程度的降低风险，提高公司的经济收益。
（四）完善公司内部管理机制，提高管理水平
公司想要在市场中创造出自己的优势，就应该利用现代信息化技术，通过引进先进的管理理念和技术，完善公司内部管理机制，提高管理水平。因此，公司应该严格按照市场的规章程序执行相关业务流程，加强与银行的业务交流合作，利用金融创新的担保模式，扩大担保范围，降低自身的经营风险，增强资金实力，找到许多更加优秀的企业单位，并与之合作，全面提高自身的管理水平。
（五）积极开展公司与银行及政府之间的交流合作
公司想要长远健康的发展，首要任务就是积极开展公司与银行及政府之间的交流合作，保证公司相关业务的顺利进行。此外，担保公司要切实防止行政干预担保风险的发生，地方政府在建立区域信用方面发挥着主导作用，因此各级政府要大力推动信用信息管理系统的建设，将企业经营的个人资信企业信用通过网络实现信息共享，一次提高信息透明度，引导企业诚信为本的理念，打击逃废债务的行为，建立良好的信用和金融环境。
总而言之，担保机构的出现，从根本上解决了中小企业的融资困难，带动了经济效益和社会效益的同时提高。但是随着良莠不齐的担保公司的不断出现，一些运作机制不规范的公司严重影响了整个市场风气，外加上相关法律法规的滞后，造成了公司经营风险越来越大。因此，担保公司应该通过建立资本补偿和风险防范机制，提高自身的管理水平，完善管理制度，利用综合素质较高的管理人员对公司进行管理，加强与政府，银行等部门的合作交流，提高自身的综合实力和竞争优势，早日实现可持续发展的经营目标。
参考文献
[1]王斌.中小企业信贷风险和防范[J].经济研究，2012（12）.
[2]熊欣欣.有效利用信用担保促进中小企业发展[J].企业导报，2013（08）.
[3]伍志文.中国金融脆弱性分析[J].经济科学，2014（15）.
担保公司作为一种成立不久的担保机构，在相关业务执行以及管理手段上仍然处于探索阶段，近几年来，我国政府对担保公司的扶持力度不断加强，因此，担保公司应该抓住市场机遇，努力变革创新，找到制约自身发展的关键因素，找到一条适合自身发展的道路，通过调用技术性人才对公司进行管理，激发员工的工作热情，保证相关活动的顺利开展。
二、目前担保公司的现存问题以及所面临的挑战
（一）公司内部缺乏综合素质较高的管理人才
担保公司想要长久立足于市场，在敬重中占据优势地位，良好的人力资源师公司发展的基础保障。目前，担保公司的内部员工出现综合素质参差不齐的现象，随着互联网技术的普及，市场对管理人才提出了更高的要求，尤其是对担保公司而言，其财务管理人员更需要掌握经济、金融、法律、等相关知识，一些专业技能不强的人员会导致公司在项目审核过程中不能灵活的分析问题，致使公司出现错误担保的现象，此外，一些员工的工作积极性不高，责任意识不大，在实际工作中应付了事，这些都是担保公司潜在的安全隐患。
（二）市场监督机制有待提高
良好的市场监督机制是担保公司平稳发展的重要保障。但是就目前的市场行情而言，市场监督力度不足，导致价格恶性竞争的现象时有发生。根据国家明文规定，担保公司收取的担保费不能超过同期银行贷款利率50%，因此，具体的收费情况常常是公司与客户自己协商，但是由于市场监督力度不足，常常导致公司不按照規定收费，导致担保公司之间为了竞争，恶意改价，造成了市场的不稳定性。
（三）公司内部缺乏风险预警系统和资本补偿机制
担保公司的职责是保证银行的经济风险在合理范围内，但是其本身就存在着经营风险极大的特点。目前，很多担保公司由于受到市场变化的影响，不能够经受住巨大的竞争压力而纷纷破产，其主要原因在于公司内部缺乏有效且可靠的资本补偿制度和风险评估系统，这大大降低了担保公司的经营稳定性。此外，在加上担保公司需要承担银行百分之百的企业贷款风险，加大了担保公司的经营压力。
（四）公司内部缺乏完善的管理机制
由于担保公司的刚刚兴起，很多管理手段和管理理念仍然在探索过程中，许多担保公司发展不起来的主要原因就是公司内部的管理机制还不够完善，财务管理制度仍然处于比较混乱的状态，使得一些企业在缺乏可靠的资本补偿时不按照规章制度操作，从而给公司带来不必要的经营风险。与此同时，大多数担保公司在业务承包之前没有进行大量的前期调查，项目审批制度不够完善，在债务追偿制度的相关业务流程上缺乏执行力，使得员工在工作过程中具有盲目性和随意性。此外，由于公司管理机制的不够完善，担保公司经常出现为股东担保的现象，导致股东变相抽逃资金，使得公司遭受不必要的损失。有的财务人员不按照规定提取风险准备金，导致公司业务开展受到影响，严重影响了公司经营的稳定性。
（五）担保公司与银行以及客户间的关系有待提高
担保公司想要立足于市场，最重要的就是处理好自身和银行以及客户之间的关系，但是目前对于贷款客户选择方面，担保公司和商业银行之间存在很大的分歧。对于银行的客户选择而言，大多数选择一些信誉度良好，综合实力强，有良好的发展前景或者一些国家重点建设的产业等，而对于一些中小型企业而言却存在防备谨慎的心理。而对于担保公司的客户选择，则大多数是被银行筛选过的客户，一旦项目达成，其本身就存在很大的风险，但是由于要与银行达成合作，担保公司就必须要承担如此大的风险压力，降低了担保公司经营的稳定性。
三、担保公司平稳发展的具体手段
（一）加大对公司员工的培训力度
综合素质较高的管理人才是公司发展的关键因素，但是就目前担保公司的现状而言，想要全面提升自身的综合实力，首要任务就是加大对公司员工的培训力度，注重对员工精神、技能、责任意识的培养，鼓励员工对专业技能的学习，定期对员工的学习情况进行考察。此外，公司可以通过实施上赏罚制度，对一些考核成绩优秀的人给予奖励，对一些成绩较差的人开展思想教育，从根本上提高员工的整体技能，通过激励政策的实施，可以充分调动员工的工作热情，激发员工的内在动力，全面提高公司整体的实力水平。
（二）完善市场监督机制
想要改变当前担保公司恶意改价的局面，首要任务就是完善我国的市场监督机制以及与担保相关的法律体系，对于相关收费情况做到严格管理，对公司的收费制度以及业务执行情况进行定期抽查，确保担保公司能够按照相关法律要求执行相关业务，防止出现担保公司为了竞争而扰乱市场平稳发展的现象，增加市场的稳定性。
（三）在公司内部建立风险预警系统和资本补偿制度
良好的风险预警系统和完善的资本补偿制度是担保公司提升经营稳定性的关键。在建设资本补偿代偿的机制中，担保公司要按照规定提取风险准备金，作为担保方向债权银行代偿债务。与此同时，财政税收政策应尽可能的对新成立的担保公司做出优惠，并通过实行先征后返还和对担保业务收入和利润积累，免征营业税和所得税。此外，公司内部应该建立风险评估系统，对公司的任何一个项目都能做到风险评估，公司应该调动综合素质较高的人才对系统进行管理，提出规避财务风险的办法，并制定风险应急预案，一旦风险发生时，能够最大程度的降低风险，提高公司的经济收益。
（四）完善公司内部管理机制，提高管理水平
公司想要在市场中创造出自己的优势，就应该利用现代信息化技术，通过引进先进的管理理念和技术，完善公司内部管理机制，提高管理水平。因此，公司应该严格按照市场的规章程序执行相关业务流程，加强与银行的业务交流合作，利用金融创新的担保模式，扩大担保范围，降低自身的经营风险，增强资金实力，找到许多更加优秀的企业单位，并与之合作，全面提高自身的管理水平。
（五）积极开展公司与银行及政府之间的交流合作
公司想要长远健康的发展，首要任务就是积极开展公司与银行及政府之间的交流合作，保证公司相关业务的顺利进行。此外，担保公司要切实防止行政干预担保风险的发生，地方政府在建立区域信用方面发挥着主导作用，因此各级政府要大力推动信用信息管理系统的建设，将企业经营的个人资信企业信用通过网络实现信息共享，一次提高信息透明度，引导企业诚信为本的理念，打击逃废债务的行为，建立良好的信用和金融环境。
总而言之，担保机构的出现，从根本上解决了中小企业的融资困难，带动了经济效益和社会效益的同时提高。但是随着良莠不齐的担保公司的不断出现，一些运作机制不规范的公司严重影响了整个市场风气，外加上相关法律法规的滞后，造成了公司经营风险越来越大。因此，担保公司应该通过建立资本补偿和风险防范机制，提高自身的管理水平，完善管理制度，利用综合素质较高的管理人员对公司进行管理，加强与政府，银行等部门的合作交流，提高自身的综合实力和竞争优势，早日实现可持续发展的经营目标。
参考文献
[1]王斌.中小企业信贷风险和防范[J].经济研究，2012（12）.
[2]熊欣欣.有效利用信用担保促进中小企业发展[J].企业导报，2013（08）.
[3]伍志文.中国金融脆弱性分析[J].经济科学，2014（15）.
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